Vous l’avez forcément appris si vous suivez l’actualité sur les réseaux sociaux, le Salon Body Fitness initialement programmé en mars a été reporté aux 19, 20, et 21 juin, toujours au Parc des expositions de Paris. À l’occasion de ce rendez-vous national des professionnels de la forme annuel, j’ai réuni 14 experts passionnés, désireux de vous apporter une foultitude de compléments en rapport avec votre métier lors de conférences gratuites en accès libre. Sont prévues des conférences sur des thèmes tels que Marketing, Profession, Avenir, Législation, Gestion, et Tendances. Deux de ces conférences seront dédiées à la couverture sociale.
C’est l’occasion avec cet article, d’apporter par anticipation quelques éclaircissements qui vous permettront de mieux comprendre à quoi servent les cotisations que vous versez chaque mois ou chaque trimestre.
1/ C’est quoi la couverture sociale ?
Selon une périodicité que vous avez choisie, vous déclarez et réglez des cotisations régulièrement, que vous soyez en micro entreprise ou déclaration contrôlée (régime du réel).
Mais ces cotisations servent bien à quelque chose, non ?
Eh bien, elles vous permettent d’être couverts dans des situations bien précises, au même titre qu’une assurance.
C’est la raison pour laquelle elles sont parfois appelées « protection sociale » ou « assurances sociales ».
Voici celles pour lesquelles vous cotisez obligatoirement.
2/ Couverture maladie
La Sécurité sociale des indépendants (SSI) vient d’être intégrée au régime général de la Sécurité sociale.
Vous dépendez donc à présent du même interlocuteur que les salariés, à savoir la Caisse primaire d’assurance maladie (CPAM). Pas d’affolement, tout se fait automatiquement sans que vous ayez à intervenir.
Cet organisme vous permet d’obtenir des remboursements sur les frais de santé que vous engagez si besoin.
À savoir :
- Frais de consultation médicale
- Frais de médicaments
- Frais d’hospitalisation
- Soins
Sachez que ces frais ne sont que rarement remboursés à 100 %.
Un conseil, pensez à mettre votre carte vitale à jour dans une des bornes disponibles en pharmacie.
Attention, si vous avez créé votre entreprise avant le 1er janvier 2018, même si les frais médicaux sont en partie remboursés, vous n’aurez aucune indemnité pour compenser les jours maladie que vous ne pourrez facturer à vos clients.
Enfin, la CPAM permettra aux futurs parents d’obtenir un droit à congés : 112 jours au total pour les mamans et de 11 à 30 jours pour les papas.
3/ Les prestations allocations familiales
Grâce aux cotisations que vous versez tous les mois ou tous les trimestres, vous pouvez bénéficier des prestations versées par la Caisse des allocations familiales (CAF), selon les mêmes conditions que les salariés.
4/ Couverture vieillesse
Vous vous dites que ce n’est pas l’heure de la retraite ?
Qu’au vu des chamboulements législatifs récents, vous n’y aurez pas le droit ?
Eh bien, vous cotisez quand même pour en avoir une, et vous validez des trimestres comme les salariés.
Précisions :
Pour valider une année de droits de retraite, il faut avoir déclaré au moins 9 000 € de recettes en tant qu’auto-entrepreneur (micro-entreprise).
Si vous cumulez une activité salariée en plus de votre activité libérale, vous cumulez vos droits dans les 2 systèmes, sans pour autant dépasser 4 trimestres par an.
Attention :
Pour ceux qui dépendent de la CIPAV (caisse autonome détachée du régime général), vous pouvez demander à en sortir en le formulant par écrit avant le 1er janvier 2023.
5/ Couverture invalidité décès
Moins drôle, mais il est bon de le savoir.
En cas de décès, votre conjoint survivant pourra bénéficier d’une pension de réversion et d’un capital.
En cas d’invalidité, ce sera une pension que vous pourrez percevoir.
5/ Et celles qui ne sont pas obligatoires, alors ?
Il y a des risques non couverts par ces assurances sociales et qui peuvent être compensés par des assurances facultatives, prises à votre initiative.
Ce sont :
- La mutuelle
Votre caisse maladie de base (CPAM) ne couvre en général pas tous vos frais. Il en reste donc une partie à votre charge.
Souscrire à une mutuelle vous permet d’être mieux remboursé.
- Le chômage
Les coachs travailleurs indépendants ne cotisent pas pour le chômage.
Les assurances complémentaires, dites « perte d’emploi » ne sont pas conseillées.
Sachez que depuis le 1er janvier 2019 et la « loi Avenir professionnel », les travailleurs indépendants qui cessent leur activité peuvent bénéficier sous conditions précises, d’une allocation.
Elle concerne uniquement les entrepreneurs ayant fait l’objet d’un jugement d’ouverture de liquidation judiciaire ou d’une procédure de redressement judiciaire. Le montant de cette aide est de 800 € par mois au maximum et sera versé durant 6 mois au plus.
- Les indemnités journalières
En cas de maladie ou d’accident vous empêchant de réaliser des prestations auprès de vos clients, vous ne percevrez que peu de la caisse maladie, voire rien du tout.
Il est toujours possible de souscrire une assurance dite « Indemnités journalières ».
Le montant des cotisations à régler pour avoir une telle assurance est fonction de trois éléments :
- Le délai de carence choisi (en général 15 ou 30 jours) ;
- Le montant de l’indemnité souhaitée par jours d’arrêt ;
- Votre âge.
→ Voici deux cas réels pour bien comprendre :
- Christophe, diplômé BPJEPS, travailleur indépendant se blesse sévèrement au cours d’un week-end au ski.
Résultat : 90 jours d’arrêt sans pouvoir exercer son activité
N’ayant souscrit aucune assurance Indemnisation journalière, il ne perçoit aucun revenu de compensation durant 3 mois.
- Arthur, coach auto-entrepreneur, se blesse au pied au cours d’un entraînement.
Résultat : 29 jours d’arrêt.
Il avait souscrit une assurance Indemnisation journalière à 50 €/jours auprès de la MMA.
Indemnité versée à Arthur par son assureur = 1 450 €
- Questions fréquentes :
Mes recettes sont très faibles et je verse donc peu de cotisations. Y a-t-il des conséquences sur ma protection sociale ?
Sur votre retraite et vos indemnités journalières : Oui.
Sur votre couverture maladie : Non
Je suis salarié et auto-entrepreneur. Suis-je doublement prélevé pour mes cotisations ?
Oui, car lorsque vous exercez plusieurs activités (salariées et non salariées), vous êtes affilié et cotisez obligatoirement aux différents régimes.
Je suis salarié et auto-entrepreneur. Quel est l’organisme qui me couvre pour ma protection santé ?
Dans tous les cas, vous dépendez du régime général.
La Caisse Primaire d’Assurance Maladie est votre interlocuteur unique.
Conclusion :
Vous êtes maintenant bien informé.
Vos cotisations vous couvrent contre des risques bien définis, et il vous est ouvert la possibilité de souscrire des assurances complémentaires en plus.
Si ces assurances facultatives vous font réfléchir de par le coût qu’elles peuvent représenter, n’oubliez pas que votre corps est votre outil de travail principal.
Sans lui, pas de recettes.
Donc, sortez couverts !
Je vous donne rendez-vous les 19, 20, et 21 juin au Salon Body Fitness de Paris à la zone Coachs Solutions, hall 6, pour 18 conférences spéciales coachs diplômés.
À bientôt !